文/和君高级咨询师边雨竹

年，中国汽车行业出现近30年来首次负增长，作为汽车产业链的重要环节，汽车金融又会面临怎样的挑战、机遇，呈现出怎样的发展趋势？

从宏观层面来看，一是政策监管趋严，不断加强对消费信贷领域的监管，对汽车消费金融业务产生了一定的影响，但同时也为行业的规范化展提供了条件，从长期看有利于未来汽车金融行业持续健康发展。

二是我国目前的人均汽车保有量相比发达国家仍处于较低水平，未来尚有空间。一线城市汽车销量市场逐渐趋于饱和，汽车销售正逐步向低线城市甚至农村地区转移，汽车消费和汽车金融的区域下沉趋势明显。

三是消费市场的逐渐年轻化，据中国汽车流通协会发布的《年中国汽车市场消费报告》数据，80后、90后购车者是最主要的新车购买人群（占比为84%），年轻消费者对消费信贷的接受程度高，个性化需求明显，为汽车金融带来市场的同时对服务能力提出更高要求。

四是金融科技对汽车金融行业将起到助推作用，金融科技可协助企业强化风险控制能力、缩短业务时间与流程、优化产品定价等，提升行业效率，并将从最初的风控进一步转向消费者的服务体验的提升。

从行业层面来看，一是新能源汽车潜力无限、二手车增长快速，均为汽车金融带来了巨大的市场空间。年新能源汽车销量万辆，虽然总量不大（仅占新车销量的4.5%），但增长率高达61.7%。同时二手车交易量持续上升，增长势头强劲，在年新车销量负增长情况下，二手车交易量依然实现了11.5%的增长率，且目前二手车的汽车金融渗透率也较低，根据J.D.Power研究，年仅为8%左右，未来二手车金融将成为汽车金融的蓝海。

二是汽车金融行业内公司之间加强了合作，通过优势互补，强化各自优势，在有能力的范围内尽可能的拓展公司的产业链，全产业链公司生态化程度较高，更有竞争优势。